新NISAを毎月コツコツ積み立てているhiroです。
夏のボーナスの時期になると、「せっかくだから積立額を増やそうか」と考える人は多いと思います。私も毎年、この時期にいったん立ち止まって、増額するかどうかを見直しています。
今日は、ボーナスでオルカン（全世界株式インデックス）の積立を増額するかどうかを、どう判断しているかを整理します。増やす派・増やさない派の考え方、無理のない増額の目安、家計とのバランス、そして「やってはいけない増額」まで、一般的な型としてまとめます。
先にお断りすると、これは投資の利益を保証するものでも、特定の商品の購入を勧めるものでもありません。増額の可否は家計や価値観によって変わります。あくまで「私はこう考えている」という判断の材料として読んでください。
💡 ボーナスを勢いで使い切る人は多いですが、一部を『増える側』に回すか冷静に決められる人は、それだけで先々の差をつくれる少数派です。
ボーナス期に「増額する派」と「しない派」
まず、ボーナスでの積立増額には、大きく2つの考え方があると感じています。どちらが正しいというより、家計の状況によって向き不向きがあります。
増額する派の発想は、「入ってきたお金の一部を、使う前に投資へ回す」というものです。ボーナスは気が大きくなって消費に流れやすいので、先に積立側へ振り分けておくと、気づかないうちに投資額を積み上げられます。
しない派の発想は、「毎月の積立は淡々と続け、ボーナスは生活防衛や別の目的に充てる」というものです。積立を無理に増やすより、家計の余力（生活防衛資金）を厚くしておくほうが、続ける土台になるという考え方です。
私は、**「毎月の積立は崩さず、余力があるときだけ上乗せする」**という中間に近い立場です。増額そのものが目的ではなく、続けられる形を保つことが目的だと考えています。
